余额理财竞争激烈 银行系产品更胜一筹

　　今年以来受市场持续下挫影响，具备高流动性、低风险特征的中短期基金产品受到追捧，特别是兼有低门槛、实时流动性的“宝宝”类货币基金再次成为资金投向热门。各大互联网平台纷纷发力余额理财市场：支付宝“余额宝”借势“双十一”强化消费场景支付;微信钱包近期新推“零钱通”产品，而银行系“宝宝”凭借更丰富的产品类型、更具优势的收益回报、更灵活的场景应用，在激烈的市场竞争中得到投资者的认可。

　　以老牌银行系“宝宝”产品——民生直销银行“如意宝”为例，其提供包括民生加银、易方达、汇添富、嘉实等14支货币基金供客户选择，而相应的“余额宝”提供6只货币基金，“零钱通”为4只。

　　2018年11月19日民生直销银行APP首页截屏

　　此外，为了形成充分竞争，民生直销银行“如意宝”实施竞价露出机制，即按收益表现从高至低在页面显示产品排序，表现最优者才有机会在首页露出，以此激励各产品提升资管能力和收益水平，保证民生如意宝收益能力居于市场前列。以近10日的收益对比为例，“如意宝”收益平均为3.52%，“余额宝”收益平均为2.93%，微信“零钱通”收益平均为3.25%。截至11月18日,以近365天的收益对比，“如意宝”有351天收益高于“余额宝”，有343天收益高于微信“零钱通”。

　　2018年11月19日民生直销银行APP如意宝产品页显示截屏

　　值得一提的是，民生直销银行“如意宝”的灵活性也更胜一筹：在投资门槛上降至最低，1分钱即可购买;签约“如意宝”即可自动将绑定的电子账户内的活期余额定时批量申购，无需抢购、无单日转入限额;支持1万元以下实时赎回，超过1万元的T+1日24点前到账，具备较高的流动性。此外，“如意宝”资产还可在民生直销银行“生活服务”用于缴纳水电燃煤费以及签证挂号、商城等的消费支付，实现理财与消费的无缝链接，将金融服务融入日常生活。

　　除满足民生直销银行自有平台上客户的余额理财需求外，民生银行还借助在账户和产品方面的专业优势，加强与第三方平台合作，输出资产能力赋能场景，如与京东金融、美团等互联网平台的“银行家”“理财专区”合作中，合作平台通过民生直销银行提供专业化金融产品服务增强了用户黏性。又比如在与大型央企国企平台、运营商、航空公司、金融同业、支付公司、互联网头部企业的主营业务场景的合作中，民生直销银行贴合切入“会员钱包”、“同业专区”、“员工服务”等场景，助推合作方打造金融服务能力、丰富场景应用。

　　据了解，作为国内第一家直销银行，民生直销银行自2014年2月上线以来，经过4年多的精耕细作，品牌知名度日益扩大，客户体验持续提升。2018年，民生直销银行更是在国内首家推出直销银行2.0模式，打造了“财富云” 、“网贷云”、“支付云”、“数据云”与“共享自金融平台”相结合的“4朵云+1范式”模型，以标准化、可复制、高效能的方式为传统企业提供金融科技支持。截至目前，民生直销银行客户数已突破1800万户，金融资产近1500亿元，引领了国内银行业拥抱互联网的潮流。